證券時報記者 秦燕玲

　　9月4日，保險金融監(jiān)管總局就《中華人民共和國保險法（修訂草案征求意見稿）》（下稱“修訂草案”）公開征求意見，法迎范圍為期一個月。大修與現(xiàn)行法律相比，險資修訂草案修改幅度較大，運用主要改動集中在加強股東穿透監(jiān)管、擴容完善審慎監(jiān)管製度、保險健全風險處置機製、法迎范圍加強保險消費者保護、大修提高違法違規(guī)成本等方麵。險資

　　管住“關鍵人”

　　嚴把準入關口

　　現(xiàn)行保險法自1995年施行，運用分別於2002年、擴容2009年、保險2014年和2015年進行過修改。法迎范圍其中，大修2014年和2015年的兩次修改，僅對部分條款進行了小幅修訂。

　　根據(jù)起草說明，修訂草案對保險法的修改主要遵循堅持黨的領導、堅持人民立場、堅持問題導向、堅持係統(tǒng)觀念四大思路。

　　加強對金融機構(gòu)大股東、實際控製人等“關鍵人”的監(jiān)管是近年來的重要監(jiān)管實踐。

　　本次修訂草案從法律層麵將保險機構(gòu)股東、實際控製人納入監(jiān)管範圍，強化了對主要股東、實際控製人的資質(zhì)審核，嚴把準入關口。一方麵將保險公司的注冊資本門檻由2億元提升至10億元，另一方麵，則明確保險監(jiān)管機構(gòu)應當對大股東、實控人的資金來源、財務狀況、資本補充能力以及誠信狀況等進行審查，實現(xiàn)對股東的穿透監(jiān)管。

　　同時，不僅明確了股東的出資義務、關聯(lián)交易報告義務和信息披露義務，還對股東行為作出進一步規(guī)範。即劃定了大股東、實際控製人的8類禁止行為，包括不得以不當手段幹預公司經(jīng)營管理，不得以循環(huán)注資等方式虛假出資、抽逃出資，不得股權(quán)代持等。此外，還增加了針對股東、實際控製人的監(jiān)管強製措施和專門罰則，加大對股東和實際控製人的管控力度。

　　明確險資

　　用於股權(quán)投資的法律地位

　　在保險資金運用方麵，修訂草案在原有的銀行存款、有價證券、不動產(chǎn)等基礎上，新增了投資股權(quán)、資產(chǎn)管理產(chǎn)品和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、黃金等大宗商品，參與期貨和衍生品交易等資金運用形式，同時細化了資金運用基本規(guī)則，引導和促進保險公司、保險資產(chǎn)管理公司規(guī)範化運作。

　　在風險處置方麵，修訂草案總結(jié)了近年來風險處置實踐經(jīng)驗，推動加強風險源頭防範，完善早期糾正製度，強化對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。例如，在早期糾正的整改期間，可選派專業(yè)人員組成工作組，對保險公司的經(jīng)營管理活動進行管控。

　　同時，豐富監(jiān)管工具箱，增加風險處置措施，明確接管組職責，為風險處置提供製度依據(jù)。完善保險保障基金製度，充分發(fā)揮各方合力，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。

　　將猶豫期等成熟實踐

　　上升為法律製度

　　強化消費者權(quán)益保護是近期多項金融立法的重要特征。根據(jù)起草說明，修訂草案明確了消費者保護工作職責，壓實保險公司消費者保護主體責任，強化監(jiān)管部門對保險機構(gòu)消費者保護工作的監(jiān)督管理職責，完善保險業(yè)消費者糾紛調(diào)解機製，為消費者保護工作提供上位法依據(jù)。

　　在具體內(nèi)容中，增加了個人信息保護規(guī)則，在對保險公司及其工作人員的禁止行為中，增加了不得對保險產(chǎn)品作虛假或者引人誤解的宣傳，不得唆使、誘導保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)進行違背誠信義務的活動等。

　　對於廣大投保人或被保險人而言，修訂草案推動完善保險合同製度，與民法典做好銜接，例如，將人壽保險、年金保險以外的保險訴訟時效統(tǒng)一為3年，與民法典所規(guī)定的普通訴訟時效保持一致；同時，將猶豫期等成熟實踐上升為法律製度，加大對保險業(yè)消費者的保護力度。

　　此外，起草說明強調(diào)，修訂草案還結(jié)合保險市場發(fā)展情況，擴大法律責任覆蓋麵，適度提高罰款幅度，提高違法成本，切實扭轉(zhuǎn)“罰不及損”“罰不及得”等情況。

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